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住房贷款利率lpr好还是固定利率好(浮动利率和固定利率的定价模式)
现在的个人住房商业性贷款，都是采用lpr利率定价，但lpr利率也分浮动利率和固定利率，在签订贷款合同之前，客户自己就要确定好。那么，住房贷款利率lpr好还是固定利率好?
只需要了解浮动利率和固定利率的定价模式，相信大家就自有判断。
一、lpr浮动利率定价
就是指房贷利率会随参考的lpr利率变动而浮动。一般要在贷款合同中约定重定价周期、确定加点值，并指出参考哪个lpr品种以及参考何时更新的lpr定价。
举个例子：
一笔10年期的浮动利率房贷，合同约定每年1月1日重新定价，确定的加点值为0.2%，参考的是贷款发放日或重新定价日前最新公布的5年期以上lpr。
1、贷款发放日为2021年10月21日，由于10月20日的5年期以上lpr为4.65%，那么2021年10月21日至12月底的房贷利率为4.85%(4.65%+0.2%)。
2、2022年1月1日重新定价，参考的是2021年12月20日更新的5年期以上lpr(4.65%)，由于参考的lpr未发生变化，那么2022年1月1日至12月底的房贷利率仍为4.85%(4.65%+0.2%)。
3、2023年1月1日重新定价，参考的是2022年12月20日更新的5年期以上lpr(4.3%)，由于参考的lpr利率下降了，那么2023年1月1日至12月底的房贷利率就为4.5%(4.3%+0.2%)。
因此，若房贷选择lpr浮动利率定价，那么房贷利率有可能不变，有可能下降，也有可能上升，充满了不确定性。
二、lpr固定利率定价
即在贷款合同期限内，房贷利率一直保持不变。一般是按照贷款合同中明确的某个时间点或时间段的lpr加减点确定房贷利率水平，利率水平一旦确定，直至合同到期日保持不变。
举个例子：
一笔10年期的固定利率房贷，合同约定在签订日前最新公布的5年期以上lpr基础上加0.3%确定房贷利率。
假设合同签订日为2022年12月21日，由于签订日前2022年12月20日更新的5年期以上lpr为4.3%，那么这笔房贷在整个合同期限内的利率水平就是4.6%(4.3%+0.3%)，一直不会改变，直至合同到期。
因此，若房贷选择lpr固定利率定价，那么房贷利率就确定好了，不会有利率下降、利息减少的可能，当然也不会有利率上升、利息增加的风险
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